为完善多层次医疗保障体系，引导保险机构开发设计低门槛、广覆盖、强衔接的普惠型健康保险产品，规范产品运营，整合各方资源，提升参保群众医疗保障水平，构筑基本医疗保险（以下简称“基本医保”）与商业健康保险融合发展模式，根据《中共中央国务院澳门金沙城中心_欧洲杯足球网-【投注官网平台】：深化医疗保障制度改革的意见》（中发〔2020〕5号）和中国银保监会等13部门《澳门金沙城中心_欧洲杯足球网-【投注官网平台】：促进社会服务领域商业保险发展的意见》（银保监发〔2020〕4号）等有关文件精神，结合四川实际，现就规范普惠型健康保险发展，提出如下指导意见。
一、总体思路
按照《中共中央国务院澳门金沙城中心_欧洲杯足球网-【投注官网平台】：深化医疗保障制度改革的意见》中澳门金沙城中心_欧洲杯足球网-【投注官网平台】：“坚持以人民健康为中心，加快建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次医疗保障体系”战略部署，加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给，充分发挥普惠型健康保险在保障民生等方面的积极作用，使其成为构建多层次医疗保障体系的重要组成部分，降低参保群众就医负担，防范因病致贫因病返贫。
二、基本原则
本指导意见中普惠型健康保险是指政府引导支持，保险机构设计、运营、承保，群众自愿参保，与基本医保相衔接，面向全体基本医保参保人员的商业健康保险。开展普惠型健康保险工作，应遵循以下原则：
（一）广覆盖。鼓励和支持保险机构开发、设计以基本医保参保者为对象的普惠型健康保险产品。统筹层级原则上不得低于市（州）级，人口数量较少的市（州），可采取区域联合推广。
（二）强衔接。坚持普惠型健康保险是多层次医疗保障体系重要组成部分的定位，以基本医保为主体，充分整合各类政策、资金，发展补位性强、衔接顺畅的健康保险产品。产品设计要体现保大病、保重病原则，重点保障基本医保政策范围内个人自付较高的费用及政策范围外的费用，逐步提升保障水平。
（三）低门槛。坚持提升群众获得感、幸福感、安全感，保费亲民，保障适度，参保无年龄限制，无健康前置条件，保费与个体疾病风险脱钩。
（四）市场化。坚持政府鼓励推动，保险机构自负盈亏，群众自愿参保。以市场机制、保本微利为运营导向，建立科学合理的定价机制，加强保险精算，价格关联保险责任。保险机构要根据本地经济发展的实际情况和基本医保的保障水平,加强测算，合理设定和调整保险责任、免赔额、赔付比例和赔付限额。适当引入竞争机制，反对恶性竞争和无序发展。
（五）可持续。坚持普惠型健康保险长期稳定运行的目标，鼓励推出以长期为主的保险产品。保险机构应当按照监管要求，坚持定期对产品进行回溯、分析，及时调整费率或保障方案，并按照银保监会有关规定进行产品审批或备案，回溯情况应定期向当地医疗保障部门及银保监部门报告。
三、主要工作
（一）支持产品开发。各市（州）医疗保障部门在确保信息安全的前提下，为保险机构开展产品设计、精算校验、产品回溯提供必要的数据支持，提升普惠型健康保险产品的针对性、惠民性。单一或联合统筹地区原则上只使用一个普惠型健康保险产品方案。保险机构应在销售启动前向当地医疗保障及银保监部门报告产品运营方案，相关产品的备案及使用应符合监管要求。
（二）强化政策支持。鼓励职工和城乡居民购买普惠型健康保险产品，购买经费按规定在计算个人应纳税所得额时予以税前扣除。各级残疾人联合会可根据实际调动社会力量为困难残疾人购买普惠型健康保险产品提供支持。
（三）提升服务能力。充分发挥“互联网+”的优势，完善基本医保与健康保险联动的经办管理模式，通过保险机构和政府部门的服务平台（包括APP或微信公众号等），全面实施“网上参保”“掌上参保”。支持产品运营服务接入政商一体化平台，实现“一站式”结算，降低产品运维成本。同时，依托保险机构自有网点及队伍，设置必要的线下参保服务咨询渠道，切实提升参保便捷性，提高群众感知度、满意度。
（四）规范宣传推广。各级相关部门要充分发挥各自职能优势，积极宣传推广普惠型健康保险产品，保险机构可与医疗保障部门联合开展宣传活动，提高群众参与普惠型健康保险的积极性。强化基本医保在普惠型健康保险产品中的基础支撑性作用，不得贬损基本医保。坚持名实相符、准确规范的宣传，不得进行虚假、夸大、误导宣传。
四、保障措施
（一）统一思想认识。各级医疗保障部门要充分认识发展普惠型健康保险对于建设完善我省多层次医疗保障体系的重要意义。切实提高站位，采取有效措施，做好配合推广，确保工作落到实处。
（二）明确责任分工。各级医疗保障部门应积极为产品设计提供支持，在职责范围内为保险机构提供政策咨询和建议，协助完善服务体系建设。银保监部门依法对普惠型健康保险实施监督管理，指导各地保险行业协会统筹支持保险机构做好产品设计、宣传推广、理赔服务、行业自律、风险预警等相关工作。残疾人联合会要搭建平台，鼓励社会力量为困难残疾人购买普惠型健康保险产品。税务部门要落实好相关普惠型健康保险税收优惠政策。保险机构要加强财务精算，按照保本微利原则自主开展产品设计、宣传、理赔和健康服务，加强统计数据分析评估，定期向医疗保障部门和银保监部门提供承保理赔等相关情况。
（三）加强监督管理。银保监部门按照《中华人民共和国保险法》《健康保险管理办法》《互联网保险业务监管办法》等相关法律法规对我省普惠型健康保险实施监管。重点关注产品管理、销售管理、财务管理等关键环节，加大日常监管力度，切实保护参保群众合法权益。
（四）强化风险防范。在加强政府引导、协助推广的同时，相关职能部门应建立健全长效监管机制，有效防范信息和廉政等风险，对保险机构的运营要加强风险预警，不断创新监管理念，转变监管方式，丰富监管手段，同步落实风险防范与规范发展。
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